汇中总裁曹伟谈金融创新和监管

2018-01-04 15:40:55来源:海外网
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“一带一路”倡议促进中国与沿线国家的经济要素有序自由流动、资源高效配置和市场深度融合,为各行各业带来了重大的政策红利和发展契机。

“一带一路”互联互通的内在要求提出了构建满足其发展需要的新型金融模式,以“互联网金融”为代表的新金融体系将发挥开放、包容、普惠等经济特点,为沿途众多企业提供更加便捷的金融方案,为民众提供多元化的金融消费场景,为区域发展带来更加多元化、专业化、个性化的金融服务。

在这样的背景,互金行业将如何发展才能助力“一带一路”战略的实施,服务普惠金融,促进金融业可持续发展,推动中国经济乃至世界经济发展?

汇中总裁曹伟就金融创新和金融监管两个维度进行阐述。

金融科技飞速发展,大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术已经全面应用于金融的各个领域,就互联网金融来说,它优于传统金融的一个突出特征就是科技,先进的科技赋能运营、服务、产品、风控等方面,引领金融改革与创新,进一步提高行业效率,提升金融的服务能力,有并为金融的风险管控、防范风险提供路径和手段。

首先,随着大数据的发展,通过数据共享,整个行业变得更加的便捷、高效、低成本,革新了企业的运营管理机制,并通过技术驱动来提高金融与场景的融合,提升运营效率,降低运营和获客成本,更有利于企业营造一个高效运转、充满活力、良性循环的运营环境。

其次,客户的忠诚度来源于其自身的切实体验,大数据和人工智能等技术的应用,使各个环节之间的数据互通和业务有效衔接,通过高效的撮合系统提升服务效率,打破企业和客户之间沟通“痛点”,实现智能化分析与决策,提升金融服务质量,优化服务能力,从而直击服务痛点,有利于为客户营造智能安全的服务体验。

第三,借助现代信息技术手段,让我们更了解客户的需求,将金融服务和产品嵌入到我们的日常生活的各个场景中,从而为其量身定做更适合客户的产品,突破时间和地域的约束。

创新产品模式,让大众更简单、便捷地获取金融服务。有利于增加用户的黏性,让用户对产品和平台产生足够的安全感和信任感,让消费金融产品有了更长的生命周期。

第四,无论是传统金融业还是互联网金融,风控都是平台的核心要素,人工智能与大数据的融合,为风控带来了革命性的变革。

2017年,汇中在大数据风控升级上实现了实质性突破。业务规模的增长、客户人数的增加,对汇中平台的风控效率提出了更高的要求。为提升风控效率与质量、提升风险识别的精准性,汇中借鉴国内外网贷平台风控经验,将大数据和机器深度学习植入风控,建立了RMP大数据风控运营平台,提供机遇机器学习的风控模型、风险定价与智能催收服务,在前期科学的四审信用评估标准体系与完备的五级催收制度基础上,实现了风险定价体系和信用评价机制的科技迭代与智能再塑。在网络安全上,汇中网也积极对移动安全前沿科技力量,完成网站数据传输加密,http升级为https,推动网站安全等级更上一层楼。 

拥有大数据建模能力的企业,打通了数据孤岛,实现数据互通与共享,构建先进的风控策略、成熟的风险模型、精确的反欺诈识别机制等,有利于智能高效地识别风险,保障客户资金的安全性。

金融与科技的深层次融合,不断推动着行业格局的变化和可持续发展,重塑行业生态,深入地改变企业运营模式和产品服务,给企业的发展带来新动力,让互联网金融行业在“一带一路”战略中找到更广阔的发展空间。但互联网金融的快速发展也容易导致风险扩散和交叉传导,所以,金融监管和金融风险防控成为行业发展的基石和关键。

自2016年以来,国家下发了多份文件对互金行业实施严格监管,同时在国家级会议中也多次提及互联网金融的发展和监管,就在刚刚结束的第五次中央金融会议上,再次明确提出“加强互联网金融监管”,也定调了未来5年的行业监管方向,“监管”与“合规”仍是互联网金融发展的主基调。

关于监管这个话题,从以下三个方面与在座的各位进行交流。

首先,谈一下行业的监管现状,从目前的发展状况来看,前期出现的野蛮生长状况在一定程度上得到遏制,互联网金融企业运营更趋健康稳定。同时,监管长效机制也在逐步摸索,行业自律体系正在完善。

关于未来的监管方向,行业监管和行业发展之间的应该达到一个动态平衡。一方面,行业需要在监管准绳的规范和约束,这是促进行业健康发展的先决条件;另一方面,行业需要国家加大扶持力度,监管要有的放矢,要创新灵活,要适应行业发展生态,允许企业在一定范围内进行创新尝试,正是因为有了不完美的尝试,才有完美的结果,从而实现金融创新发展与有效监管的双赢局面。

其次,对企业来说,要从内部加强法律意识,风险控制,自律经营,讲诚信,是企业的生命线。因为这直接决定了互金行业下半场的核心竞争力。通过新技术来提升交易参与方信任度、降低违约失信的处置成本,形成越来越严密的风险控制体系,降低业务风险,从而防止出现风险导致的极端事件。

第三,要加强对投资者的教育。每个投资者都是自己财产的第一责任人,风险教育和风险意识应该伴随整个投资过程,作为投资的重要考量标准。投资者要增强法律风险知识,学会预判风险,降低风险,进而控制风险,也能够达到承担风险。同时,国家、行业、企业都有责任和义务进行投资者教育,告知投资者风险事实,帮助其进行风险判断,使其成为合格的投资者。

行业监管给服务于实体经济发展的互联网金融提供了土壤和发展空间,企业积极拥抱行业监管,倡导自律、创新发展,是构建互联网金融行业良好生态环境的关键。在监管对行业的要求以及行业自身发展规律的作用下,互联网金融更加注重对技术的深耕。未来,互联网金融行业将在“一带一路”、普惠金融、绿色金融等方面发挥更大效用。

汇中在平台发展过程中较早地提出了以“合规自律经营、紧随政策指引”为底线,以“大数据+人工智能双引擎“为动力的发展思路,努力实现服务覆盖广泛化、客户群体大众化、风险管理数据化、交易成本低廉化的发展目标。

目前,汇中已完成银行资金存管,成为业内仅13.95%实现银行资金存管的平台之一;汇中已通过国家公安部监制信息安全等级保护三级测评,达到非银机构的最高级认证级别;汇中率先获得互联网金融ICP证书,是行业内同时达成系统、存管、资质“三项认证”的领先企业之一,备案工作也取得了重大进展。

未来,我们希望成为一家以合规为基石,以创新驱动发展的企业,并将金融科技作为汇中发展的推动力,汇中大数据团队汇聚国内外知名银行和金融机构的行业精英和海归博士,集合了外部专家与内部核心团队,将科技创新技术引入到平台安全体系的建设中,以成功上线大数据风控系统“RMP”,推动风险控制的科技应用和优化,加强网络安全、信息安全、内控流程等方面的创新和建设,实现企业运营管理、服务能力、平台安全的全面升级。

2017年,汇中参加了由人民日报海外网在四川成都举办的“一带一路绿色与金融论坛,总裁曹伟在论坛上发表了主旨演讲。汇中先后荣获了“中国互联网金融领军企业百强榜年度最佳金融科技创新奖”、 “行业诚信品牌奖”等多项行业荣誉,并荣登CCTV4《中国新闻》独家报道。(赵来君)






责编:王瑞景、耿佩

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